Dos preguntas comunes que puede hacerse son: ¿dónde voy a asistir a la universidad en Estados Unidos y cómo voy a pagarla? Algunos estudiantes tienen la suerte de que sus padres cubran completamente los costos de educación, pero muchos estudiantes tienen que complementarlos de una variedad de fuentes, ya sean becas, trabajos o un préstamo privado.

Un préstamo para estudiantes, también conocido como préstamo para educación en ciertos países, es de un prestamista privado. Pero, ¿qué conlleva? Siga leyendo para obtener más información.

¿Qué gastos cubrirá un préstamo estudiantil?

Determinar el costo total de asistencia es el primer paso para saber qué gastos puede cubrir un préstamo estudiantil. A continuación, es posible que deba tener en cuenta la ayuda financiera y las becas basadas en la necesidad. Finalmente, si lo aprueba un prestamista, varios factores determinarán el monto del préstamo.

Para comprender mejor el costo total de asistencia, primero analicemos los gastos en los que puede incurrir como estudiante internacional mientras está en la escuela:

• Matrícula
• Gastos de vida
• Gastos de comida
• Seguro médico para estudiantes (también conocido como seguro médico para estudiantes)
• Libros
• Materiales
• Costos de transporte
• Otras tasas universitarias

El desglose exacto variará según la escuela. Debe visitar el sitio web de su posible escuela para encontrar información relevante sobre el costo total de asistencia.

A menudo, puede buscar ayuda financiera y opciones de becas basadas en sus necesidades antes de intentar encontrar un préstamo estudiantil. Como tal, las escuelas pueden deducir cualquier beca o ayuda financiera que te hayan proporcionado del costo total de asistencia para determinar la cantidad de fondos que puedes recibir de un prestamista estudiantil. Esto es importante porque la escuela puede necesitar verificar que el monto del préstamo sea correcto con el prestamista antes de que se desembolse el préstamo estudiantil. Una vez que sepa su costo total de asistencia, es posible que deba deducir las becas escolares o la ayuda financiera basada en la necesidad que haya recibido para determinar la cantidad máxima que una institución educativa puede permitir que cubra el préstamo.

En segundo lugar, el prestamista determinará el monto del préstamo estudiantil. Hay muchos factores que pueden determinar el monto del préstamo. En última instancia, deberá pasar por el proceso de solicitud con un prestamista para ver la cantidad de gastos que se pueden cubrir, si el prestamista lo aprueba.

¿Existe alguna condición para un programa de préstamos estudiantiles?

Cada prestamista tendrá diferentes condiciones que deberá cumplir para participar en el programa de préstamos estudiantiles del prestamista. Algunos programas de préstamos para estudiantes requieren un aval, ya sea un aval de EE. UU. O un aval internacional. Para algunos prestamistas, sus programas de préstamos se limitan a una lista selecta de escuelas.

Además, es posible que algunos prestamistas necesiten que usted haya sido admitido en una escuela antes de poder iniciar el proceso de aprobación. Sin embargo, algunos prestamistas pueden iniciar el proceso de aprobación antes de la admisión. Es posible que analicen otros factores para ver si puede recibir una aprobación de “prueba de fondos”. Una vez que se recibe la admisión a una escuela, el proceso de préstamo puede avanzar y el desembolso puede ocurrir, si el prestamista lo aprueba.

¿Cómo funcionan las tasas de interés?

Dependiendo del prestamista, las tasas de interés pueden ser fijas o variables. Una tasa de interés fija permanecerá igual durante todo el período de amortización del préstamo, mientras que una tasa variable puede cambiar. Una tasa variable generalmente está vinculada a un índice, como LIBOR, que puede cambiar durante el período del préstamo. Por lo general, existe un rango en el que la tasa no puede superar o disminuir, pero puede variar según el prestamista y el programa de préstamos.

El interés es una cantidad de dinero que un prestatario debe reembolsar además de la cantidad que pidió prestada (el principal). Deberá reembolsar el capital más los intereses sobre el capital de su préstamo estudiantil.

La tasa de interés que puede recibir dependerá de muchos factores. A través del proceso de solicitud, el prestamista puede determinar la tasa de interés y el pago mensual. Si se le aprueba un préstamo, la tasa y el pago se conocerán antes de que usted, el prestatario, acepte los términos del préstamo, lo que le permitirá tomar una decisión informada.

¿Cómo funciona el reembolso del préstamo?

Dependiendo del programa de préstamos, podría haber diferentes tipos de opciones de pago, si se aprueba. El reembolso puede tener lugar a lo largo de varios plazos, pero normalmente la duración del reembolso se extenderá a lo largo de 10 a 15 años. Algunos prestamistas pueden permitirle a usted, el prestatario, diferir el pago hasta después de haberse graduado. A esto se le llama un "período de gracia" y puede ser hasta seis meses después de la graduación. Sin embargo, otros prestamistas pueden exigirle que realice algún tipo de pago mensual mientras esté en la escuela, como un pago solo de intereses. Esto puede variar según el prestamista y lo que tenga más sentido financieramente para usted. Es mejor que comprenda exactamente lo que se espera de usted financieramente antes de solicitar un préstamo estudiantil a cualquier prestamista.

¿Qué es un cofirmante?

Un cofirmante es alguien que legalmente acepta devolver el préstamo si usted no puede devolverlo. Es una obligación seria y usted y su cofirmante deben ser conscientes del riesgo que puede estar involucrado. Dicho esto, si devuelve el préstamo, el cofirmante no tiene ninguna obligación.

¿Un estudiante internacional necesita un aval?

Tener un cofirmante puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo estudiantil. Sin embargo, tener un aval no garantiza que se apruebe un préstamo estudiantil.

¿Cómo funciona el desembolso de préstamos?

Si ha sido aprobado para el préstamo estudiantil y ha tomado la decisión de aceptarlo, el prestamista enviará el dinero a su institución educativa (lo que se conoce como desembolso). Antes de hacerlo, el prestamista verificará que asista a esa institución educativa y que el monto del préstamo sea correcto. El prestamista luego desembolsará los fondos a la escuela antes de que comience el semestre. Luego, la escuela pondrá esos fondos a su disposición. Las diferentes escuelas tienen diferentes procedimientos de verificación y desembolso, por lo que debe consultar con la oficina de ayuda financiera de su institución si tiene alguna pregunta.

¿Puede un estudiante internacional obtener un préstamo federal?

Hay cuatro programas federales de préstamos para estudiantes (Préstamo con subsidio del Direct Loan Program, Préstamo sin subsidio del Direct Loan Program, Préstamo PLUS del Direct Loan Program y Préstamo Federal Perkins) en los Estados Unidos. Las tasas y los términos de estos préstamos los establece el gobierno de los Estados Unidos. Desafortunadamente, solo los ciudadanos estadounidenses y los residentes permanentes son elegibles para los programas de préstamos federales. Sin embargo, existen opciones de prestamistas privados que están disponibles para estudiantes internacionales.

¿Dónde buscar reseñas de prestamistas?

Muchos prestamistas tendrán una página de revisión en su sitio web donde los clientes pueden dejar una reseña y los clientes potenciales pueden revisarlos para tener una idea del nivel de servicio y la experiencia del cliente que un prestamista puede brindar. Además, si bien esto puede parecer simple, buscar al prestamista en Google u otro motor de búsqueda puede generar reseñas e información sobre un posible prestamista.

¿Alguna información adicional que deba saber un estudiante internacional?

Deberá enviar el Formulario I-20 a la escuela en la que lo aceptan. El I-20 es un formulario que prueba que tiene los fondos para cubrir el costo de asistencia. Dependiendo de sus circunstancias, es posible que deba proporcionar prueba de un préstamo. El prestamista puede trabajar con usted para proporcionar la documentación adecuada a la escuela. Además, deberá completar el Formulario I-20 antes de solicitar una visa de estudiante.

Nomad Credit puede ayudar

Nomad Credit ha ayudado a numerosos estudiantes internacionales de varios países a encontrar opciones de préstamos para estudiantes. Nomad Credit puede ayudar a los estudiantes internacionales a buscar prestamistas que puedan prestarles. Por ejemplo, Nomad Credit ayudó recientemente a un estudiante internacional que estaba cursando una maestría en Ingeniería - Business Analytics en California State University - Hayward a encontrar una opción de préstamo estudiantil de un prestamista internacional.

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Por Nathan Treadwell

Nathan Treadwell es el vicepresidente de desarrollo comercial de Nomad Credit.