Duas perguntas comuns que você pode fazer a si mesmo são: onde vou estudar na universidade na América e como vou pagar por isso? Alguns alunos têm a sorte de ter seus custos de educação totalmente cobertos por seus pais, mas muitos alunos têm que fazer complementos de uma variedade de fontes, sejam bolsas de estudo, empregos ou empréstimos privados.

O empréstimo estudantil, também conhecido como empréstimo para educação em alguns países, é concedido por um credor privado. Mas o que isso acarreta? Continue lendo para aprender mais.

Que despesas um empréstimo estudantil cobre?

Determinar o custo total da frequência é o primeiro passo para saber quais despesas um empréstimo estudantil pode cobrir. Em seguida, você pode precisar levar em consideração bolsas e auxílio financeiro com base na necessidade. Finalmente, se você for aprovado por um credor, vários fatores determinarão o valor do empréstimo.

Para entender melhor o custo total da frequência, vamos primeiro detalhar as despesas que você pode incorrer como estudante internacional enquanto estiver na escola:

• Taxa escolar
• Custo de vida
• Despesas de Refeições
• Student Health Insurance (também conhecido como Student Medical Insurance)
• Livros
• Materiais
• Custos de transporte
• Outras taxas universitárias

A divisão exata irá variar dependendo da escola. Você deve visitar o site da sua escola em potencial para encontrar informações relevantes sobre o custo total de frequência.

Freqüentemente, você pode pesquisar ajuda financeira baseada na necessidade e opções de bolsa de estudos antes de tentar encontrar um empréstimo estudantil. Como tal, as escolas podem deduzir qualquer bolsa de estudos ou auxílio financeiro fornecido por elas a você do custo total da frequência para determinar o valor do financiamento que você pode receber de um financiador estudantil. Isso é importante porque a escola pode precisar verificar se o valor do empréstimo está correto com o credor antes que o empréstimo estudantil seja desembolsado. Depois de saber o custo total da frequência, você pode ter que deduzir qualquer bolsa escolar ou auxílio financeiro baseado na necessidade que tenha recebido para determinar o valor máximo que uma escola pode permitir que o empréstimo cubra.

Em segundo lugar, o credor determinará o valor do empréstimo estudantil. Muitos fatores podem determinar o valor do empréstimo. Em última análise, você precisará passar pelo processo de inscrição com um credor para ver o valor das despesas que podem ser cobertas, se aprovado pelo credor.

Existem condições para um programa de empréstimo estudantil?

Cada credor terá condições diferentes que você deverá satisfazer para participar do programa de empréstimo estudantil do credor. Alguns programas de empréstimo estudantil exigem um fiador, seja um fiador dos Estados Unidos ou internacional. Para alguns credores, seus programas de empréstimo são limitados a uma lista seleta de escolas.

Além disso, alguns credores podem exigir que você seja admitido em uma escola antes de iniciar o processo de aprovação. No entanto, alguns credores podem iniciar o processo de aprovação antes da admissão. Eles podem analisar outros fatores para ver se você pode receber uma aprovação de “prova de fundos”. Uma vez recebida a admissão em uma escola, o processo de empréstimo pode prosseguir e o desembolso pode ocorrer, se aprovado pelo credor.

Como funcionam as taxas de juros?

Dependendo do credor, as taxas de juros podem ser fixas ou variáveis. Uma taxa de juros fixa permanecerá a mesma durante todo o período de reembolso do empréstimo, enquanto uma taxa variável pode mudar. Uma taxa variável geralmente está vinculada a um índice, como a LIBOR, que pode mudar ao longo do período do empréstimo. Normalmente, há uma faixa em que a taxa não pode ir acima ou abaixo, mas pode variar de acordo com o credor e o programa de empréstimo.

Os juros são uma quantia em dinheiro que o mutuário deve pagar além da quantia que foi emprestada (o principal). Você precisará reembolsar o principal mais os juros sobre o principal do seu empréstimo estudantil.

A taxa de juros que você pode receber dependerá de muitos fatores. Por meio do processo de inscrição, a taxa de juros e o pagamento mensal podem ser determinados pelo credor. Se você for aprovado para um empréstimo, a taxa e o pagamento serão conhecidos antes que você, o mutuário, concorde com os termos do empréstimo, permitindo que você tome uma decisão informada.

Como funciona o reembolso do empréstimo?

Dependendo do programa de empréstimo, pode haver diferentes tipos de opções de reembolso, se você for aprovado. O reembolso pode ocorrer em vários períodos, mas normalmente o período de reembolso será distribuído por 10 a 15 anos. Alguns credores podem permitir que você, o mutuário, adie o pagamento até depois de se formar. Isso é chamado de “período de carência” e pode ser de até seis meses após a formatura. No entanto, outros credores podem exigir que você faça algum tipo de pagamento mensal enquanto estiver na escola - como um pagamento somente de juros. Isso pode variar de acordo com o credor e o que faz mais sentido financeiramente para você. É melhor que você entenda exatamente o que se espera de você financeiramente antes de tomar um empréstimo estudantil de qualquer credor.

O que é um fiador?

Um fiador é alguém que legalmente concorda em pagar o empréstimo se você não puder pagá-lo. É uma obrigação séria e você e seu fiador devem estar cientes do risco que pode estar envolvido. Com isso dito, se você pagar o empréstimo, o fiador não terá nenhuma obrigação.

Um estudante internacional precisa de um fiador?

Ter um fiador pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo estudantil. No entanto, ter um fiador não garante que um empréstimo estudantil seja aprovado.

Como funciona o desembolso do empréstimo?

Se você foi aprovado para o empréstimo estudantil e tomou a decisão de aceitá-lo, o credor enviará o dinheiro para sua escola (conhecido como desembolso). Antes de fazer isso, o credor verificará se você está frequentando aquela escola e se o valor do empréstimo está correto. O credor irá então desembolsar os fundos para a escola antes do início do semestre. A escola então disponibilizará esses fundos para você. Escolas diferentes têm procedimentos de verificação e desembolso diferentes, então você deve verificar com o escritório de ajuda financeira da sua escola se tiver alguma dúvida.

Um estudante internacional pode fazer um empréstimo federal?

Existem quatro programas federais de empréstimos estudantis (Empréstimo Direto Subsidiado, Empréstimo Direto Não Subsidiado, Empréstimo Direto PLUS e Empréstimo Federal Perkins) nos Estados Unidos. As taxas e os termos desses empréstimos são definidos pelo governo dos Estados Unidos. Infelizmente, apenas cidadãos americanos e residentes permanentes são elegíveis para programas de empréstimo federal. No entanto, existem opções de credores privados disponíveis para estudantes internacionais.

Onde procurar avaliações de credores?

Muitos credores terão uma página de avaliação em seu site, onde os clientes podem deixar uma avaliação e os clientes em potencial podem examiná-la para ter uma ideia do nível de serviço e da experiência do cliente que um credor pode oferecer. Além disso, embora isso possa parecer simples, pesquisar o credor no Google ou em outro mecanismo de pesquisa pode trazer comentários e informações sobre um credor em potencial.

Alguma informação adicional que um estudante internacional deve saber?

Você precisará enviar o Formulário I-20 à escola em que foi aceito. O I-20 é um formulário que prova que você tem fundos para cobrir os custos de comparecimento. Dependendo das suas circunstâncias, pode ser necessário fornecer prova de um empréstimo. O credor pode trabalhar com você para fornecer a documentação adequada à escola. Além disso, o Formulário I-20 deverá ser preenchido antes de solicitar um visto de estudante.

Crédito Nomad pode ajudar

O Nomad Credit ajudou vários estudantes internacionais de vários países a encontrar opções de empréstimos estudantis. O Nomad Credit pode ajudar os estudantes internacionais a procurar os credores que podem emprestar a eles. Por exemplo, o Nomad Credit ajudou recentemente um estudante internacional que buscava um mestrado em Engenharia - Business Analytics na California State University - Hayward a encontrar uma opção de empréstimo estudantil de um credor internacional.

Visite o Nomad Credit hoje para saber mais sobre as opções de empréstimos estudantis disponíveis para estudantes internacionais . Além disso, envie um e-mail para a equipe do Nomad Credit em nathan@nomadcredit.com com o assunto “ESTUDO EUA” e eles responderão a quaisquer perguntas que você possa ter e o ajudarão pessoalmente a pesquisar suas opções de empréstimo estudantil.

Por Nathan Treadwell

Nathan Treadwell é o vice-presidente de desenvolvimento de negócios da Nomad Credit.