Si vous êtes un étudiant international qui a besoin d'un prêt étudiant pour financer ses études, l'une des choses les plus importantes dont vous devez être conscient est le remboursement. Un prêt contracte une dette et vous devrez rembourser ce prêt. Le remboursement est une chose sérieuse et ne doit pas être pris à la légère. Heureusement, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour aider à alléger le fardeau du remboursement de vos prêts.
Au cours du processus de demande et d'approbation du prêt étudiant, vous et le prêteur convenez du remboursement – des intérêts, du montant de la mensualité et de la durée de remboursement du prêt. Gardez à l'esprit que le montant total à rembourser sera composé du principal et des intérêts. La partie principale du prêt est le montant d'argent qui vous est prêté au début du prêt et l'intérêt est ce montant du prêt multiplié par le taux d'intérêt sur la durée du prêt.
La durée de remboursement peut affecter le montant global remboursé et la mensualité. Si la durée de remboursement est plus courte, alors la mensualité sera plus élevée que pour un prêt à plus long terme pour le même montant. L'argent global payé sur les intérêts peut être inférieur et vous serez libéré du fardeau de la dette plus tôt. Alternativement, si la durée est plus longue, le paiement sera alors inférieur à celui d'un prêt à durée plus courte pour le même montant. Cependant, vous pouvez finir par payer plus d'intérêts dans l'ensemble et donc plus d'argent, et avoir le fardeau de la dette pendant une période plus longue.
Vous devrez déterminer avec le prêteur s'il y aura un délai de grâce. En fonction de nombreux facteurs, vous pourrez peut-être retenir le paiement jusqu'à six mois après l'obtention de votre diplôme. De plus, il peut y avoir une option pour payer des intérêts uniquement ou un paiement mensuel réduit pendant que vous êtes encore à l'école.
Il est très important de comprendre comment le prêt est structuré et comment la structure de remboursement choisie affectera les paiements futurs. Il est possible que le choix d'un paiement inférieur pendant les études entraîne une augmentation du solde du prêt à mesure que les intérêts s'accumulent pendant les études. Notre conseil est d'être parfaitement conscient de ce qui est attendu en termes de remboursement et de son impact sur le solde total du prêt pendant toute la durée du prêt.
Si vous avez un cosignataire, celui-ci devra assumer la dette si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt. De plus, vous devez connaître les politiques spécifiques de votre prêteur et quelles peuvent être les pénalités en cas de non-paiement ou de retard de paiement.
Heureusement, il existe des options pour alléger le fardeau de la dette et faciliter les paiements. Par exemple, certains étudiants internationaux envisagent de refinancer leur dette étudiante existante. Selon de nombreux facteurs, un prêteur peut vous permettre de refinancer votre prêt, parfois à un taux inférieur ou pour une durée différente, afin de mieux vous aider à rembourser votre prêt.
Une autre option potentielle est la consolidation. Ce processus restructure les prêts séparés en un seul solde de prêt qui est remboursé à un nouveau taux mensuel total.
Outre le refinancement et la consolidation, il existe d'autres stratégies que certains étudiants internationaux mettent en œuvre, telles que :
- Si le prêteur le permet, vous pouvez faire plus que le paiement mensuel chaque mois. Cela réduira la dette plus rapidement et permettra de rembourser le prêt plus tôt.
- Connaissez le plan de remboursement et le moment où la dette sera remboursée – cette date de fin peut être utilisée comme objectif pour vous motiver à rembourser votre prêt plus tôt.
- Si vous vous retrouvez avec une importante manne d'argent (comme un bonus au travail, des gains de loterie ou une réclamation d'assurance), utilisez une partie de cet argent pour rembourser la dette du prêt étudiant.
- Si vous recevez une augmentation, consacrez une partie de ce montant chaque mois au remboursement du prêt étudiant.
- Il peut être judicieux d'éviter de restructurer le prêt pour le rembourser à plus long terme. Bien que le montant du remboursement mensuel puisse être inférieur, vous pouvez être endetté plus longtemps et finir par payer plus d'intérêts.
- Inscrivez-vous aux paiements automatiques – il y a souvent une déduction du taux d'intérêt.
- Plutôt que d'effectuer un paiement mensuel, effectuez le paiement toutes les deux semaines. Divisez la facture mensuelle en deux et payez toutes les deux semaines. Cela se traduira par un paiement mensuel supplémentaire par an.
- Soyez conscient de toutes les options de déduction lors du dépôt des impôts. Il peut être possible de réduire vos impôts en prenant une déduction. Veuillez vous adresser à un fiscaliste avant d'approfondir cette question.
Il existe certainement des stratégies supplémentaires pour aider à rembourser les prêts étudiants que celles énumérées ci-dessus, et vous devez faire tout votre possible pour explorer vos options.
Cependant, il arrive parfois que vous ne puissiez pas effectuer un paiement mensuel. Si tel est le cas, voici les étapes que vous pouvez suivre :
- Tout d'abord, vous devez tout faire pour éviter de manquer un paiement mensuel. Vous voudrez peut-être examiner vos finances et vos dépenses et faire des coupes pour les choses qui ne sont pas essentielles. Les exemples incluent trouver un colocataire, réduire les dépenses du week-end, manger moins souvent au restaurant, etc.
- Deuxièmement, il peut être judicieux de trouver un deuxième emploi. Il existe de nombreux emplois qui peuvent être effectués à temps partiel et qui peuvent vous aider à gagner de l’argent supplémentaire à consacrer au remboursement du prêt.
- S'il n'y a pas d'autre option pour éviter de manquer un paiement, vous pourrez peut-être modifier votre plan de remboursement avec votre prêteur. Vous devez immédiatement contacter votre prêteur pour lui faire savoir que vous ne pouvez pas effectuer de paiement. Le prêteur peut avoir un programme pour vous aider et vous permettre de retarder le paiement, cependant, il n'est pas garanti et il ne faut pas compter dessus.
En fin de compte, un bon moyen pour vous de vous préparer au remboursement de vos prêts étudiants est d'être pleinement conscient de la structure de remboursement, de comprendre ce que l'on attend de vous en tant qu'emprunteur de la part du prêteur et de calculer comment les remboursements du prêt s'inscrivent dans votre budget personnel. et dépenses. Avec la bonne stratégie, le remboursement peut être géré et vous pouvez être sur la bonne voie pour vous libérer de la dette étudiante.
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Par Nathan Treadwell
Nathan Treadwell est le vice-président du développement commercial chez Nomad Credit.
