Se você é um estudante internacional que precisa de um empréstimo estudantil para financiar seus estudos, uma das coisas mais importantes que você precisa estar ciente é o reembolso. Um empréstimo é contraído uma dívida e você precisará saldar esse empréstimo. O reembolso é uma coisa séria e não deve ser tomada de ânimo leve. Felizmente, existem algumas coisas que você pode fazer para ajudar a aliviar o fardo de reembolsar seus empréstimos.

Durante o processo de solicitação e aprovação do empréstimo estudantil, você e o credor chegarão a um acordo sobre o reembolso - os juros, o valor do pagamento mensal e a duração do reembolso do empréstimo. Lembre-se de que o valor total a ser reembolsado será composto de principal e juros. A parte principal do empréstimo é a quantia em dinheiro que é emprestada a você no início do empréstimo e os juros são o montante do empréstimo multiplicado pela taxa de juros ao longo da vida do empréstimo.

A duração do reembolso pode afetar o valor total do dinheiro reembolsado e o pagamento mensal. Se o prazo de reembolso for menor, o pagamento mensal será maior do que para um empréstimo com prazo mais longo no mesmo valor. O dinheiro total pago com juros pode ser menor e você estará livre do peso da dívida mais cedo. Alternativamente, se o prazo for mais longo, o pagamento será menor do que para um empréstimo com prazo mais curto no mesmo valor. No entanto, você pode acabar pagando mais juros gerais e, portanto, mais dinheiro, e arcar com o peso da dívida por um período mais longo.

Você precisará determinar com o credor se haverá um período de carência. Dependendo de muitos fatores, você pode reter o pagamento por até seis meses após a formatura. Além disso, pode haver a opção de pagar apenas juros ou um pagamento mensal reduzido enquanto você ainda estiver frequentando a escola.

É muito importante entender como o empréstimo está estruturado e como a estrutura de reembolso escolhida afetará os pagamentos futuros. É possível que a escolha de um pagamento mais baixo durante a escola possa resultar no aumento do saldo do empréstimo à medida que os juros acumulam durante a escola. Nosso conselho é estar completamente ciente do que se espera em termos de reembolso e como isso afeta o saldo total do empréstimo ao longo da duração do empréstimo.

Se você tiver um fiador, ele será obrigado a assumir a dívida se você não puder pagar o empréstimo. Além disso, você deve estar ciente das políticas específicas do seu credor e quais podem ser as penalidades por falta de pagamento ou atraso no pagamento.

Felizmente, existem opções para aliviar o peso da dívida e facilitar os pagamentos. Por exemplo, alguns estudantes internacionais exploram o refinanciamento de suas dívidas de empréstimos estudantis existentes. Dependendo de muitos fatores, um credor pode permitir que você refinancie seu empréstimo, às vezes a uma taxa mais baixa ou por um prazo diferente, para melhor ajudá-lo a pagar o empréstimo.

Outra opção potencial é a consolidação. Este processo reestrutura empréstimos separados em um saldo de empréstimo que é reembolsado a uma nova taxa mensal total.

Além de refinanciamento e consolidação, existem outras estratégias que alguns estudantes internacionais executam, tais como:

• Se o credor permitir, você pode fazer mais do que o pagamento mensal a cada mês. Isso reduzirá a dívida mais rapidamente e permitirá que o empréstimo seja liquidado mais cedo.
• Conheça o plano de reembolso e quando a dívida será paga - esta data final pode ser usada como uma meta para motivá-lo a pagar o seu empréstimo mais cedo.
• Se você tiver uma grande receita em dinheiro (como um bônus no trabalho, ganhos na loteria ou um sinistro), use uma parte desse dinheiro para pagar a dívida do empréstimo estudantil.
• Se você receber um aumento, coloque uma parte dessa quantia todos os meses para pagar o empréstimo estudantil.
• Pode fazer sentido evitar a reestruturação do empréstimo para saldá-lo em um prazo mais longo. Embora o valor do reembolso mensal possa ser menor, você pode estar endividado por mais tempo e acabar pagando mais juros.
• Inscreva-se para pagamentos automáticos - geralmente há uma dedução da taxa de juros envolvida.
• Em vez de fazer um pagamento mensal, faça o pagamento a cada duas semanas. Divida a conta mensal pela metade e pague a cada duas semanas. Isso resultará em um pagamento mensal extra por ano.
• Esteja ciente de quaisquer opções de dedução ao declarar impostos. Pode ser possível reduzir seus impostos fazendo uma dedução. Fale com um contador antes de explorar mais o assunto.

Certamente, existem estratégias adicionais para ajudar a pagar os empréstimos estudantis do que as listadas acima, e você deve fazer tudo o que puder para explorar suas opções.

No entanto, às vezes você pode não conseguir fazer um pagamento mensal. Se for esse o caso, aqui estão as etapas que você pode seguir:

• Primeiro, você deve fazer tudo para evitar perder um pagamento mensal. Você pode querer examinar suas finanças e despesas e fazer cortes em coisas que não são essenciais. Os exemplos incluem encontrar um colega de quarto, cortar despesas de fim de semana, comer fora com menos frequência, etc.
• Em segundo lugar, pode fazer sentido encontrar um segundo emprego. Existem muitos trabalhos que podem ser realizados a tempo parcial e que podem ajudá-lo a ganhar um dinheiro extra para aplicar no pagamento do empréstimo.
• Se não houver outra opção para evitar a perda de um pagamento, você poderá alterar seu plano de reembolso com o credor. Você deve entrar em contato com o seu credor imediatamente para que saibam que você não pode fazer um pagamento. O credor pode ter um programa para ajudá-lo e permitir que você adie o pagamento; no entanto, ele não é garantido e nem deve ser contado.

Em última análise, uma boa maneira de se preparar para pagar seus empréstimos estudantis é estar totalmente ciente de qual é a estrutura de reembolso, entender o que se espera de você como tomador do empréstimo e calcular como os pagamentos do empréstimo se ajustam ao seu orçamento pessoal e despesas. Com a estratégia certa, o reembolso pode ser gerenciado e você pode estar no seu caminho para se livrar da dívida do empréstimo estudantil.

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Por Nathan Treadwell

Nathan Treadwell é o vice-presidente de desenvolvimento de negócios da Nomad Credit.